Повномасштабна війна кардинально змінила фінансову реальність мільйонів українців. Втрата роботи, вимушений переїзд, зруйноване житло чи нестабільність доходів — усе це зробило кредити важливим інструментом фінансової підтримки. Однак важливо підходити до вибору позики виважено та враховувати всі умови договору, включаючи відсоткову ставку та додаткові платежі чи комісії.
Розгляньмо, які українські банки пропонують найнижчі відсоткові ставки у 2025 році, чим відрізняються умови у мікрофінансових організаціях та як підібрати найбільш вигідний варіант, не переплачуючи зайвого.
Від чого залежить відсоток за кредитом
Розмір відсоткової ставки залежить від низки факторів:
- Тип кредиту — готівкою, кредитна картка, іпотека тощо.
- Термін кредитування — банківські кредити на тривалий термін мають нижчі відсотки, ніж короткострокові позики МФО.
- Платоспроможність клієнта — банк аналізує дохід, кредитну історію, наявність офіційного працевлаштування.
- Наявність застави чи поручителя — зменшує ризики для банків, тому клієнтам із заставним майном можуть запропонувати знижену ставку.
- Цільове призначення кредиту — банки можуть пропонувати вигідніші умови, якщо кошти йдуть на певні цілі (наприклад, на придбання побутової техніки).
Топ банків з найнижчими ставками у 2025 році
В Україні працює понад 60 банків, і кожен з них має свої умови кредитування. Низькі відсоткові ставки можна знайти як у державних, так і у приватних установах — залежно від типу кредиту.
Кредитні картки з низькими ставками та пільговим періодом:
- Monobank — 3,2% на місяць.
- A-Bank — 3,4% на місяць.
- ПриватБанк — 3,5 % на місяць.
Кредити готівкою під низький відсоток:
- Ощадбанк — від 21% до 56% річних.
- ПриватБанк — від 42% до 56% річних.
- Райффайзен Банк — від 36% до 51,9% річних.
- OTP Bank — від 40,92% до 63,97% річних.
- Idea Bank — від 33,33% до 63,99% (за умови страхування життя).
- Банк “Український Капітал” — ставка 50,69% річних.
Іпотека з мінімальними ставками:
Найнижчі ставки пропонують банки-учасники державної програми “Оселя”:
- ПриватБанк
- Ощадбанк
- Укргазбанк
- Глобус банк
- Sky Bank
- Укрексімбанк
- Sense Bank
- Кредит Дніпро.
Ставки за іпотечними кредитами у перерахованих вище банків — від 3% або 7% річних (залежно від категорії позичальника).
Підводне каміння “низьких відсотків”
Низька ставка не завжди означає, що кредит є вигідним. За гарними цифрами в рекламі часто ховаються додаткові умови, які роблять позику дорожчою, ніж здається.
На що варто звернути увагу:
- Комісії за видачу кредиту. Деякі банки та МФО стягують разовий збір, який утримується одразу при видачі коштів.
- Обов’язкове страхування. Страхування життя чи здоров’я значно збільшує вартість позики.
- Додаткові збори. Крім відсотків, у договір можуть включати плату обслуговування рахунку чи інші разові платежі.
- Штрафи за дострокове погашення. Деякі кредитори застосовують штрафні санкції, якщо клієнт повертає гроші раніше.
Як вибрати банк і не переплатити
При виборі банку та кредитного продукту дотримуйтесь рекомендацій:
- Проаналізуйте вартість кредиту. Враховуйте всі супутні витрати, включаючи комісії та додаткові платежі.
- Перевірте, чи не включено страховку. Страхові платежі можуть підвищити суму на кілька тисяч гривень.
- Розгляньте варіант кредитної картки. Це хороша альтернатива разовій позиці — при погашенні у пільговий період можна користуватися грошима без відсотків.
Щоб обрати вигідні умови, порівняйте пропозиції банків та МФО у каталозі кредитів на iPay.ua. Тут можна знайти докладну інформацію щодо умов кредитування, включаючи реальну процентну ставку.
Альтернатива банкам — чи варто брати позику в МФО
Мікрофінансові організації (МФО) залишаються популярною альтернативою банкам завдяки швидкому та простому оформленню. Щоб отримати позику, не потрібно збирати пакет документів або мати офіційний дохід — часто достатньо паспорта та ІПН. Процедура оформлення зазвичай займає до 15 хвилин.
Однак, оскільки мікрофінансові організації видають гроші практично всім, вони компенсують ризики неповернення високими відсотками. Якщо не віддати гроші вчасно, то легко переплатити значну суму. Тому кредит у МФО найкраще оформлювати у терміновій ситуації, коли гроші потрібні “тут і зараз” і якщо точно знаєте, що зможете їх повернути за короткий термін.
Підпишіться на Facebook iPay.ua та стежте за інформацією про оновлення сервісу та цікавими матеріалами.
Підписатися
