Фінансові труднощі можуть спіткати навіть найвідповідальніших позичальників, особливо в умовах війни, коли життя змінюється раптово. Втрата роботи, переїзд через зруйноване житло, зростання витрат можуть перетворити виплату кредиту на складне завдання. У таких ситуаціях багато українців шукають можливість взяти кредит, щоб погасити інший. Це дозволяє зменшити навантаження на бюджет та навіть об’єднати кілька позик в одну з більш комфортними умовами.
Розгляньмо, що таке перекредитування, як воно працює, у яких банках можна скористатися цією послугою та які існують альтернативи банківським продуктам.
Що таке перекредитування і як воно працює
Перекредитування (рефінансування) — це зручний фінансовий інструмент, який дає змогу позичальнику оформити новий кредит для погашення вже наявних боргів. Простіше кажучи, банк гасить ваші попередні заборгованості, а ви надалі виплачуєте лише одну позику.
Банки зазвичай пропонують перекредитування на більш комфортних та вигідних умовах:
- Знижена відсоткова ставка.
- Подовжений термін виплат.
- Можливість об’єднати кілька кредитів в один.
- Більш гнучкий графік платежів.
Якщо банківська установа, до якої ви звернулися за рефінансуванням, ухвалює позитивне рішення, з вами укладається новий кредитний договір. Далі є два варіанти: банк сам погашає ваші старі позики або надає вам кошти для самостійної виплати попередніх боргів.
У результаті ви отримуєте один оновлений кредит і починаєте його виплачувати за новим графіком.
У яких банках можна вигідно взяти кредит на перекриття боргів
Ось пропозиції деяких з українських банків, які дають на рефінансування:
Ідея Банк — “Зустрічна пропозиція”
Надає можливість об’єднати до десяти позик з інших установ:
- Сума: до 300 000 грн.
- Термін: 12–60 місяців.
ОТП Банк — “Кредитна підмога”
Зручне цифрове рішення в мобільному застосунку банку для самостійного рефінансування кількох кредитів. Сума та термін залежать від індивідуальної пропозиції.
ПриватБанк — програма реструктуризації
Для власників карток “Універсальна” з простроченою заборгованістю:
- Перші 6 місяців — платіж 1% від боргу, далі — 3%.
- Строк: до 5 років.
Банк Кредит Дніпро — “Рефінанс”
Дозволяє об’єднати до 4 кредитів в інших організаціях з можливістю отримати додаткові кошти:
- Сума: до 500 000 грн.
- Термін: 1–5 років.
Таскомбанк — програма рефінансування
Дає змогу об’єднати до 3 кредитів з різних фінустанов:
- Сума: до 300 000 грн.
- Термін: 6–60 місяців.
Читайте також: “Банки, які найчастіше схвалюють кредити: що потрібно знати”
Чи дають кредит на погашення МФО?
Деякі українські банки надають можливість вигідного перекредитування позик, отриманих в мікрофінансових організаціях. Це дозволяє позичальникам об’єднати кілька боргів, включаючи мікрокредити, в один банківський кредит з більш вигідними умовами.
Ось кілька банків, які надають кредит на перекриття боргів у МФО:
- Ідея Банк. Пропонує програму “Зустрічна пропозиція”, яка дозволяє об’єднати до 10 кредитів (в тому числі мікропозик) в один.
- Кредит Дніпро. Має продукт “Рефінанс”, що дає змогу об’єднати до 4 кредитів (в тому числі мікропозик) в один.
- Таскомбанк. Надає можливість перекредитування до трьох позик одночасно, включно з тими, що були отримані в МФО.
Альтернатива банкам та МФО
Якщо ви отримали відмову від банку у перекредитуванні, варто звернути увагу на альтернативні варіанти:
- Ломбарди — передбачає надання під заставу цінного майна (золота, техніки, автомобіля тощо). Переваги — мінімум документів і миттєва видача коштів. Однак враховуйте короткі терміни кредитування та ризик втратити заставлене майно в разі несвоєчасної сплати.
- Кредитні спілки — це кооперативні фінансові установи, що надають позики лише своїм членам. Такі організації висувають лояльні вимоги, надаючи кредит з поганою історією, але пропонують обмежені суми. Відсоткові ставки можуть бути вищими, ніж у банках.
Поради, щоб не потрапити в нову боргову пастку
Перекредитування — це корисний інструмент, але лише тоді, коли він застосовується обдумано. Якщо постійно закривати один кредит іншим, легко опинитися в борговій пастці. Щоб цього уникнути, дотримуйтеся кількох базових принципів:
- Реально оцінюйте свої можливості. Не беріть позики на суму, яку не зможете стабільно повертати.
- Звертайте увагу на реальну річну ставку. Враховуйте комісії, страхування та інші додаткові платежі, що можуть підвищити вартість позики.
- Створіть “фінансову подушку”. Грошовий резерв хоча б у кілька тисяч гривень допоможе вам обійтися без нових кредитів у разі термінових витрат.
Читайте також: “Поради з планування бюджету на 2025 рік: як ефективно керувати фінансами”
Підпишіться на Facebook iPay.ua та стежте за інформацією про оновлення сервісу та цікавими матеріалами.
Підписатися
