Україна переходить у cashless: 95,5% карткових операцій — безготівкові

Україна вже фактично живе у cashless-реальності — попри виклики війни та атаки на енергетичну інфраструктуру

У 2025 році українці ще активніше розраховувалися без готівки, ніж у попередні роки. Картка, смартфон або годинник з NFC дедалі частіше замінюють купюри — і це вже не просто зручність, а нова норма. Навіть попри повномасштабне вторгнення, платіжна система країни зберегла стабільність, а частка безготівкових платежів сягнула рекордних 95,5%.

Про це свідчать дані з аналізу за 2025 рік, оприлюднені Національним банком України.

У цій статті розповідаємо, скільки безготівкових операцій українці здійснили торік та на які суми, які платежі стали найпопулярнішими, що прискорило перехід до cashless-економіки та як ці зміни впливають на повсякденне життя українців.

Головні цифри 2025 року

За даними регулятора, в 2025 році українці здійснили 9,51 млрд операцій з платіжними картками на загальну суму 7,16 трлн грн.

Інакше кажучи, щодня в країні відбувалися десятки мільйонів транзакцій: від ранкової кави та покупок у супермаркеті до переказів рідним і платежів в інтернет-магазинах.

У порівнянні з 2024 роком платіжна активність помітно зросла:

• +10% за кількістю операцій
• +9% за обсягом коштів.

Це означає, що українці не просто частіше користуються картками — безготівкові розрахунки в Україні стали частиною щоденного фінансового життя.

Безготівка — абсолютний лідер

95,5% усіх операцій з платіжними картками були безготівковими. Тобто майже кожна оплата карткою — це розрахунок у магазині, онлайн-оплата чи переказ, а не зняття готівки.

За сумою частка безготівкових операцій також зросла — до 65,4% від загального обсягу транзакцій.

Для порівняння: у 2024 році ці показники становили 94,6% (за кількістю) та 64,5% (за сумою). Здавалося б, приріст невеликий, але в масштабах мільярдів операцій це історичний максимум.

Навіть в умовах війни українці не поверталися до готівки, а навпаки — ще активніше користувалися цифровими платежами. При цьому статистика НБУ демонструє, що зростання триває не хвилями, а стабільно кілька років поспіль. Це свідчить про глибоку зміну фінансових звичок: безготівка для українців стала не трендом, а щоденною нормою.

Де платили найчастіше?

91,6% операцій відбувалися всередині країни, 8,4% — за кордоном.

Це показує, що внутрішній ринок залишається драйвером платіжної активності, а фінансова інфраструктура України ефективно витримує навантаження навіть у складних умовах.

Структура безготівкових операцій: на що українці витрачають гроші

Оплата в торговельній мережі

Більшість платежів припадає на покупки в магазинах, кафе, аптеках та сервісних точках:

• 74,3% від кількості всіх безготівкових операцій
• 50,9% від суми
• Понад 6,7 млрд операцій на майже 2,39 трлн грн
• Середній чек — 354 грн (у 2024 році — 330 грн).

Онлайн-оплата товарів і послуг

Онлайн-платежі 2025 впевнено утримують другу позицію за популярністю після офлайн-ритейлу:

• 13,9% від кількості
• 16,4% від суми
• Понад 1,2 млрд операцій
• Майже 770 млрд грн
• Середній чек — 608 грн.

Перекази з картки на картку

Українці активно пересилають гроші рідним, волонтерам і бізнес-партнерам:

• 7,3% від кількості операцій
• 26,3% від суми
• 1,23 трлн грн обсягу
• Середня сума переказу — 1 864 грн.

Чому українці масово переходять на безготівкові розрахунки

1. Розвиток e-commerce

Інтернет-магазини та маркетплейси стали частиною повсякденного життя українців. Тепер купити продукти, замовити квіти, оновити гардероб можна онлайн — без контакту з готівкою.

2. Популярність онлайн-сервісів

Цифрові сервіси охоплюють майже всі сфери життя: від доставки їжі до навчання і купівлі квитків. Можливість швидко оплатити онлайн будь-які послуги стимулює українців до регулярного використання карток та цифрових гаманців.

3. Зручність мобільного банкінгу

Оплата комунальних, поповнення мобільного, переказ з картки на картку, донати — усе це можна робити прямо зі смартфона, без черг у банку. Завдяки інтеграції з сучасними фінансовими сервісами України, банківські застосунки також дозволяють миттєво оплачувати покупки в інтернеті.

3. Безконтактні технології

2025 рік став роком безконтактних платежів:

• Кількість платіжних терміналів у торговельній мережі зросла до 558,6 тис. (+12,5% за рік).
• Майже 85% терміналів підтримують безконтактну оплату.
• Близько 98% оплат у торговельній мережі відбуваються через NFC або безконтактну технологію.

Оплата стала миттєвою: покупець просто прикладає картку чи смартфон — і платіж пройшов.

4. Зростання кількості карток

Станом на кінець 2025 року:

• 148,7 млн емітованих карток (+12,7% за рік)
• 65,4 млн активних карток (+11,4%)
• 35,9 млн — безконтактні
• 20,7 млн — токенізовані (кожна третя активна картка).

Більше карток означає більше можливостей для покупок, переказів і онлайн-оплат. Токенізація та NFC роблять оплату миттєвою та безпечною, без введення PIN-коду, що ще більше приваблює користувачів до безготівкових розрахунків.

5. Війна та цифровізація

Навіть у складних умовах атак на енергетичну та фінансову інфраструктуру система працювала стабільно. Державні програми соціальної підтримки, зокрема ініціативи “Національний кешбек” та “Зимова Підтримка”, стимулювали емісію нових карток і пришвидшили перехід на безготівку.

Перекази з картки на картку — один з драйверів зростання

P2P-перекази роблять фінансові операції швидкими, зручними та доступними для кожного користувача, спонукаючи українців частіше відмовлятися від готівки.

Найчастіше переказ грошей онлайн використовують для таких цілей:

• Допомога рідним.
• Донати та благодійність.
• Повернення боргів.
• Швидкі розрахунки між друзями.

Переваги переказів з картки на картку:

• Миттєві транзакції — гроші надходять майже одразу, без очікування робочого часу банку.
• Доступність 24/7 — переказати кошти можна будь-коли — вночі, у вихідні або свята.
• Простота — для здійснення платежу достатньо знати номер картки одержувача.

Найзручніше робити грошові перекази з картки через онлайн-платформи, зокрема iPay.ua — де платіж займає 1–2 хвилини, не потребує реєстрації і працює з будь-яких банківських карток. Завдяки технології 3D Secure всі транзакції проходять безпечно.

На подібних платформах всі платежі зібрані в одному місці — це не лише перекази з картки на картку, а оплата комунальних, поповнення мобільного, погашення кредитів тощо.

Чи стане Україна повністю cashless?

95,5% безготівкових операцій — це показник глибокої трансформації економіки та фінансових звичок українців. Коли майже кожна карткова операція — не зняття готівки, а оплата чи переказ, це означає, що країна фактично живе у цифровому платіжному середовищі.

Поточні тенденції прискорюють рух до безготівкової економіки:

• Безконтактні платежі стають стандартом “за замовчуванням”.
• Кількість токенізованих платіжних карток в Україні зростає, і смартфон дедалі частіше замінює фізичну картку. 
• Мережа приймання платежів розширюється — від великих ритейлерів до малого бізнесу.
• Цифрові сервіси інтегруються у державні послуги, соціальні програми та повсякденні фінансові операції.

Україна вже сьогодні входить до числа найбільш цифровізованих країн Східної Європи у сфері роздрібних платежів.

Нову безготівкову реальність формує ціла екосистема: Національний банк України забезпечує стабільність платіжної інфраструктури та впроваджує сучасні стандарти безпеки, держава розширює цифрові сервіси та соціальні виплати на картки, а бізнес активно встановлює POS-термінали з підтримкою безконтактної оплати. Важливу роль відіграють технології: безконтактні та токенізовані картки роблять оплату миттєвою та безпечною.

Якщо темпи зростання збережуться, частка безготівкових операцій може наблизитися до 97–98% у найближчі роки. Повної відмови від готівки, ймовірно, не буде, але її роль стане мінімальною.

Для держави це означає прозору економіку та стабільну фінансову систему, для бізнесу — швидші розрахунки та нові можливості онлайн-продажів, а для українців — комфорт, безпеку та простоту щоденних платежів.
2025 рік підтвердив: безготівкові розрахунки — це вже не тренд, а нова норма. Весь світ рухається у бік cashless, і Україна — серед лідерів цього процесу у Східній Європі. Навіть у складних умовах війни платіжна інфраструктура працює стабільно, а платити стало швидше та зручніше, ніж будь-коли раніше.