Кредитування бізнесу в умовах війни: що потрібно знати у 2025 році

Попри війну, кредитування українського бізнесу активно розвивається, підтримуючи стабільність економіки

Повномасштабна війна, яку розв’язала РФ проти України, докорінно змінила умови ведення бізнесу. Втрата ринків збуту, кадровий дефіцит через міграцію та мобілізацію, окупація територій та безпекові ризики стали новою реальністю для підприємців. Попри це, бізнес адаптується, знаходить нові формати роботи та розвивається.

З початку повномасштабної війни держава розробила низку програм підтримки підприємств у вигляді пільгових кредитів, грантів, програм фінансової та консультаційної допомоги. Більшість з них розрахована на малий та середній бізнес (МСБ) та спрямована на стимулювання попиту на українські товари, інвестиції в реальний сектор та розвиток несировинного експорту. Найвідомішою є програма “Доступні кредити 5-7-9%”, яка залишається ключовим інструментом фінансування бізнесу і у 2025 році.

Що таке програма “5-7-9%”

У 2025 році на підтримку бізнесу в рамках програми “5-7-9%” уряд заклав щонайменше 36 млрд грн. Програма передбачає надання кредитів під знижену процентну ставку (від 5% до 9%), при цьому частину ставки банкам компенсує держава. У програмі беруть участь 46 банків.

Основні цілі програми:

• Підтримка малого та середнього бізнесу, зокрема сільськогосподарського виробництва, переробної промисловості та тваринництва.
• Сприяння відновленню підприємств у зонах бойових дій.
• Розвиток нових виробництв і створення робочих місць.
• Підтримка підприємств, виробничі потужності яких працюють на тимчасово окупованих територіях.
• Реалізація проєктів з підвищення енергоефективності комунальних об’єктів і житлових будинків.

Хто може податися: Фізичні особи-підприємці (ФОП) та юридичні особи, які відповідають критеріям малого та середнього бізнесу, ведуть легальну діяльність і не мають боргів перед бюджетом або іншими фондами. Також важливо, щоб бізнес не займався забороненими видами діяльності та не був банкрутом. Заявник має подати чіткий бізнес-план з цільовим використанням коштів.

Статистика та факти

За даними Мінфіну, під час воєнного стану:

• 85,5 тис. підприємців отримали кредити на 325,5 млрд грн.
• 164,1 млрд грн видано банками державного сектору.
• Найбільше фінансування спрямовано на оборотний капітал (75,8 млрд грн) та антивоєнні проєкти (57,3 млрд грн).
• Бізнес у зонах високого воєнного ризику залучив 38,3 млрд грн.

За даними Міністерства економіки, довкілля та сільського господарства, з початку 2025 року:

• Бізнес залучив 17,2 тис. пільгових кредитів на суму понад 52 млрд грн.
• Найчастіше кредитуються підприємства переробної промисловості, сільського господарства, гуртової та роздрібної торгівлі, багато з яких працюють у зонах високого воєнного ризику.
• За напрямами у 2025 році виділено: 14,6 млрд грн — на переробну промисловість; 13,6 млрд грн — інвестиційні кредити; 12,1 млрд грн — кредитування у зоні високого воєнного ризику.
• Найбільші обсяги кредитування припадають на Київ, Львівську, Дніпропетровську, Київську та Харківську області.

За даними дослідження “25 провідних банків України”, кредитування бізнесу на пільгових умовах за програмою 5-7-9% активно підтримують такі банки:

• Ощадбанк.
• ПриватБанк.
• Райффайзен Банк.
• ПУМБ.
• ТАСКОМБАНК.
• ОТП Банк.
• Креді Агріколь та ін.

Читайте також:

ЄСВ 2025 в Україні: ставки, терміни сплати, штрафи та нові правила для ФОП

Як отримати кредит у 2025 році

Основні кроки для отримання пільгового кредиту 5-7-9%:

• Ознайомтеся з умовами програми на сайті Фонду розвитку підприємництва або банків-партнерів.
• Визначте мету кредиту (закупівля техніки, оборотні кошти тощо).
• Перевірте відповідність бізнесу вимогам програми.
• Оберіть уповноважений банк і відкрийте рахунок (якщо потрібно).
• Підготуйте документи: заявка на участь у програмі; бізнес-план; фінансові звіти підприємства; документи, що підтверджують власність і реєстрацію бізнесу; документи, що підтверджують цільове використання коштів.
• Подайте заявку у вибраний банк (онлайн або у відділенні) та очікуйте на рішення.
• Підпишіть кредитний договір після схвалення.

Кошти (крім оборотного капіталу) банк переказує напряму постачальникам або підрядникам.

Також є електронні сервіси, що збирають та агрегують інформацію про кредитні пропозиції від різних банків в одному місці. Це значно спрощує пошук і порівняння умов кредитування, дозволяючи бізнесу швидко знайти найвигідніші варіанти пільгових позик без необхідності відвідувати кожен банк окремо.

Наприклад, iPay.ua допомагає швидко підбирати кредити на невеликі суми від різних банків та фінансових установ, а також дає можливість підключити приймання онлайн-платежів від клієнтів — картками, через Apple Pay, Google Pay та інші способи. Це дозволяє підприємцям не лише отримати фінансування, а й забезпечити зручний і безпечний процес оплати за товари та послуги.

Переваги та ризики

Переваги програми «5-7-9%»:

• Низькі відсоткові ставки, пільги та державна компенсація відсотків — це робить кредит доступнішим і вигіднішим.
• Можливість фінансування різних потреб — придбання обладнання, поповнення обігових коштів, інвестиції у розвиток.
• Підтримка держави — підвищує шанси на отримання фінансування.

Ризики та підводні камені:

• Необхідність надання гарантій — може бути складним для деяких підприємств.
• Кошти потрібно використовувати строго за призначенням, що контролюється.
• Підготовка документів і дотримання вимог програми можуть викликати складнощі у деяких підприємств.

Приклади використання

Найчастіше підприємці беруть доступні кредити “5-7-9%” на такі цілі:

• Відкриття нового виробництва або бізнесу.
• Релокація підприємства у безпечніші регіони.
• Придбання сільськогосподарської техніки та обладнання.
• Закупівля обладнання для модернізації виробництва.
• Інвестиції в розширення бізнесу.
• Покриття поточних витрат, пов’язаних з діяльністю підприємства.

2025 рік доводить, що навіть у найскладніших умовах бізнес в Україні може знаходити ресурси для зростання. Програма “5-7-9%” залишається одним з найефективніших інструментів підтримки підприємців, пропонуючи вигідні ставки та державну компенсацію відсотків. Такий кредит допоможе оновити обладнання, розширити виробництво або адаптуватися до нових викликів. Щоб скористатися цією можливістю, перевірте, чи відповідає ваш бізнес критеріям участі, на офіційному сайті Фонду розвитку підприємництва. 

До речі, якщо вам не потрібен великий бізнес-кредит, а лише невелика сума для закриття тимчасових фінансових питань — зверніть увагу на швидкі онлайн-кредити. Сервіси на зразок iPay.ua дають змогу подати заявку на мікрокредит буквально за кілька хвилин та отримати кошти на картку без відвідування банку.

Підпишіться на Facebook iPay.ua та стежте за інформацією про оновлення сервісу та цікавими матеріалами.

Підписатися