Поради з планування бюджету на 2025 рік: як ефективно керувати фінансами

Грамотне планування бюджету допоможе контролювати фінанси та досягати фінансових цілей без зайвого стресу

Планування бюджету — це основа фінансової стабільності та впевненості в завтрашньому дні. Щоб 2025 рік став фінансово успішним, важливо навчитися грамотно керувати своїми доходами та витратами.

Як правильно розподіляти гроші, заощаджувати та уникати зайвих витрат? Ми підготували для вас кілька практичних порад, які допоможуть ефективно планувати бюджет та впевнено керувати власними фінансами.

Порада №1: Аналізуйте доходи і витрати

Ведення щоденника доходів та витрат — це один з найефективніших інструментів фінансового контролю. Фіксуючи всі надходження та витрати, ви отримуєте чітке уявлення про те, куди саме йдуть ваші гроші. Часто ми не помічаємо дрібних витрат, які в підсумку складають значну суму. Ведення записів допоможе виявити непотрібні покупки та скоротити спонтанні витрати.

Запишіть усі джерела доходу, а також розбийте всі витрати на категорії: житло, харчування, транспорт, податки, зобов’язання за кредитами, розваги тощо. Коли ви знатимете свої регулярні доходи та витрати, буде легше скласти реалістичний бюджет, розподілити кошти відповідно до пріоритетів і досягати фінансових цілей.

Для зручності використовуйте спеціальні мобільні застосунки або просто ведіть щоденник доходів і витрат у блокноті чи в таблиці Excel.

Ось кілька зручних варіантів мобільних застосунків:

• Spendee — міжнародний застосунок, який підтримує українські банки та дозволяє вести облік витрат і доходів.
• CoinKeeper — популярний застосунок для обліку фінансів, який дозволяє швидко вносити щоденні витрати.
• Mono — мобільний банк від Monobank має функціонал категоризації витрат.
• Privat24 — застосунок від «ПриватБанку» включає можливість перегляду витрат за категоріями та створення регулярних платежів.

Якщо ви сплачуєте комунальні та інші регулярні платежі через iPay.ua, у вашому особистому кабінеті зберігається історія всіх транзакцій. Це зручно для контролю витрат, оскільки ви завжди зможете переглянути здійснені оплати та врахувати їх у своєму бюджеті.

Порада №2: Визначайте фінансові пріоритети

Розставляйте пріоритети серед своїх витрат. Спочатку забезпечте базові потреби: оплату житла, комунальних послуг, податків, кредитів, харчування, транспорту, медичних послуг. Потім виділіть кошти на накопичення та інвестиції. Витрати на розваги, покупки та подорожі варто планувати лише після основних платежів.

Оптимальний розподіл витрат виглядає таким чином:

1. Обов’язкові платежі. В першу чергу покриваються всі регулярні витрати: харчування, комунальні послуги, мобільний зв’язок, інтернет, паливо тощо.
2. Здоров’я. Виділіть кошти на медичне страхування або для накопичення коштів на непередбачені медичні витрати.
3. Розвиток. Частину коштів спрямуйте на навчання та професійний розвиток, щоб мати більше можливостей для працевлаштування та доходу.
4. “Подушка безпеки”. Щомісяця відкладайте 10-20% доходу у резервний фонд на “чорний день”, щоб мати кошти на випадок непередбачених ситуацій.
5. Відпочинок та особисті витрати. Розваги, подорожі, культурні заходи та хобі варто планувати після всіх основних витрат. Це дозволить вам насолоджуватися життям, не порушуючи фінансову стабільність. 

Порада №3: Створіть фінансову подушку безпеки

Уявіть ситуацію: через непередбачені обставини ви раптово залишаєтеся без доходу. Чи є у вас фінансовий резерв, який допоможе пережити цей період без стресу та боргів? Якщо ні — саме час подбати про створення фінансової подушки безпеки. 

Фінансова подушка — це резервні гроші, які допоможуть у разі втрати роботи, непередбачених витрат або кризових ситуацій. Вона дозволяє почуватися впевненіше та не залазити у борги. Рекомендується накопичити грошей, яких вистачить мінімум на 3-6 місяців витрат. Наприклад, якщо ваші щомісячні витрати становлять 20 000 грн, то подушка безпеки має нараховувати 60 000–120 000 грн.

Визначаючи необхідну суму, враховуйте ваш сімейний стан та тип зайнятості::

• Самотня людина або пара — резерв на 3-4 місяці витрат.
• Сім’я з дітьми — запас на 6+ місяців, адже витрати вищі та більш непередбачувані.
• Фрілансери та підприємці — запас на 6-12 місяців, оскільки дохід може бути нестабільним.

Фінансову подушку не обов’язково створювати миттєво. Просто привчіть себе регулярно відкладати 10-20% від доходу. Наприклад, якщо ваша зарплата 30 000 грн, то заощадження у 3 000 грн щомісяця допоможуть сформувати резерв без надмірного навантаження на бюджет.

Дуже зручно користуватися функцією автоплатежів, щоб кошти автоматично “відкладалися” після кожного надходження зарплати на окремий рахунок. Таку функцію можна підключити у своєму банку або в особистому кабінеті на iPay.ua, встановивши потрібний графік.

Резервні кошти мають бути у вільному доступі, але водночас захищеними від інфляції, тому їх варто розподілити:

• 50% у швидкодоступному вигляді (на картці або готівкою).
• 25% у гривні на депозитах з можливістю дострокового зняття.
• 25% у валюті (долар, євро).

Порада №4: Плануйте свої покупки

Раціональний підхід до покупок допомагає заощаджувати та уникати непотрібних витрат. В Україні ціни часто змінюються, а рівень доходів у багатьох нестабільний, тому важливо планувати та контролювати покупки.

Як це робити:

• Складайте списки необхідних товарів. Перед походом у магазин визначте, що саме вам потрібно. Це допоможе уникнути спонтанних покупок і зайвих витрат.
• Порівнюйте ціни перед покупкою. Онлайн-майданчики на кшталт hotline.ua, price.ua, ek.ua дають змогу порівнювати ціни на той самий товар у різних магазинах. Це допоможе знайти найвигіднішу пропозицію.
• Уникайте покупок «на емоціях». Якщо щось сподобалося, але це не є нагальною необхідністю, дайте собі 24 години на роздуми. Часто бажання витрачати гроші минає, якщо трохи почекати.
• Плануйте великі покупки заздалегідь. Краще накопичити потрібну суму поступово, ніж відразу витратити велику суму. Також враховуйте, що побутову техніку, електроніку чи меблі вигідніше купувати під час сезонних розпродажів (“Чорна п’ятниця”, новорічні акції тощо).

Порада №5: Інвестуйте свої заощадження

Багато українців віддають перевагу накопиченню коштів у готівці, відкладаючи їх «під матрац» або у сейф. Це здається надійним способом збереження грошей, особливо в нестабільні часи. Але будь-який фінансовий консультант скаже: гроші мають працювати. Кошти, які просто лежать, знецінюються через інфляцію та не приносять жодного прибутку, тоді як розумне інвестування може дати 3-20% річних, залежно від інструменту.

Українцям доступні такі варіанти інвестування:

• Військові облігації. Один зі способів не лише зберегти капітал, а й підтримати економіку України. Облігації можуть приносити 16-20% річних, залежно від валюти та терміну обігу.
• Депозити в українських банках. Ставки на гривневі депозити можуть сягати до 15–16%.
• Недержавні пенсійні фонди. Це альтернатива державній пенсії, яка працює за принципом довгострокового інвестування. Внески вкладаються в прибуткові активи, а після виходу на пенсію людина отримує регулярні виплати.
• Освіта та розвиток. Професійні або мовні курси та підвищення кваліфікації — це найкраща інвестиція у власне майбутнє, яка приносить прибуток у вигляді підвищення доходу та кар’єрного зростання.

Порада №6: Сплачуйте рахунки онлайн

Використовуйте сучасний сервіс онлайн-оплат iPay.ua для зручної оплати комунальних послуг, інтернету, мобільного зв’язку та інших регулярних платежів. Онлайн-розрахунки заощаджують час та дозволяють ефективно керувати бюджетом, запобігаючи зайвим витратам і простроченням.

Можливості сервісу iPay.ua допоможуть вам легко впорядкувати фінанси:

• Збереження історії платежів. Усі транзакції зберігаються в архіві, що дозволяє відстежувати витрати та краще контролювати бюджет.
• Нагадування про оплату. Отримуйте сповіщення, щоб не забувати про важливі платежі та уникати прострочень за кредитами чи зі сплати податків.
• Заощадження на комісіях. iPay.ua пропонує мінімальні або навіть нульові комісії для оплати комунальних послуг, інтернету та мобільного зв’язку.
• Автоплатежі. Автоматичне списання дозволяє вчасно сплачувати регулярні рахунки.

Завдяки розумному розподілу коштів і постійному контролю над витратами ви зможете впевнено наближатися до фінансової незалежності. Почніть планувати свій бюджет уже сьогодні, і 2025 рік стане роком фінансових успіхів та особистих досягнень.