Как начать инвестировать в Украине: простые шаги для новичков

Несмотря на военное положение, в Украине доступно множество интересных инструментов инвестирования — депозиты, облигации, недвижимость, криптовалюта и т. д.

Для достижения финансовой независимости важен не только уровень вашего дохода, но и умение грамотно распоряжаться деньгами. Средства не должны просто лежать «под матрасом» — они должны работать.

Инвестирование — это способ «устроить деньги на работу» и достичь финансовых целей (покупка жилья, пенсия, образование детей или пассивный доход). Эффективно инвестируя свои сбережения, вы сможете защитить их от инфляции и девальвации и постепенно приумножить.

Конечно, инвестирование — это не волшебная пилюля для обогащения, а долгий путь, требующий финансовой грамотности, выдержки и готовности рисковать. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, важно как следует разобраться во всех возможностях и особенностях различных инструментов. Разберемся пошагово, как и куда инвестировать в Украине в 2025 году, чтобы сберечь и приумножить средства.

Шаг 1: Инвестируйте в знания

Прежде чем вкладывать деньги, нужно вложить время в знания. Успешное инвестирование начинается не с покупки активов, а с понимания того, как работает рынок, какие существуют риски, как меняется стоимость денег во времени. Без этой базы легко стать жертвой мошенников, принять эмоциональное решение и потерять сбережения. Поэтому первая и самая ценная инвестиция — это ваша финансовая грамотность.

Мы подготовили подборку полезных материалов, которые помогут научиться инвестированию.

Книги:

• «Умный инвестор», Бенджамин Грэм — классика для тех, кто хочет научиться мыслить как профессиональный аналитик.
• «Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки — мотивационная книга, помогающая сформировать эффективное финансовое мышление.
• «Манифест инвестора», Уильям Бернстайн — помогает подготовиться к взлетам и падениям на рынке.
• «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон — о финансовых принципах, не потерявших актуальности с античных времен.
• Книги Бодо Шефера — вдохновляют и дают пошаговый план для личного обогащения. Например, «Путь к финансовой свободе» — пошаговая инструкция, как навести порядок в своих финансах, выйти из долгов и начать инвестировать.

Подкасты и YouTube-каналы:

• «Семейный Бюджет» — украинский канал о личных финансах и инвестициях, которые ведет финансист и предприниматель Любомир Остапов.
• WE STUDY BILLIONAIRES — англоязычный подкаст об инвестиционных стратегиях миллиардеров.
• ЗАПАЛИ ЦІЛІ — украиноязычный мотивационный контент для тех, кто хочет достичь финансовых целей.
• MONEY FOR THE REST OF US — подкаст на английском языке от финансового аналитика Дэвида Стейна, который поможет самостоятельно разобраться в теме инвестиций.
• УКРИНВЕСТ-КЛУБ — украинский подкаст в формате шоу о фондовом рынке.

Образовательные платформы:

• Prometheus — украинская платформа с бесплатными курсами по финансовой грамотности. Доступны программы «Основы финансов и инвестиций» и «Финансовая грамотность для педагогов».
• Coursera — международная платформа с курсами от ведущих университетов и финансовых компаний мира. Подборка «Investing for Beginners» станет хорошим стартом, она содержит курсы от Yale, Rice University, инвестиционной компании SoFi.

Также обратите внимание на учебные инициативы ПриватБанка, который периодически запускает программы для разных возрастов: «Финансы без стресса» для людей старшего возраста, микрокурс «Финансовые не мелочи» для подростков и другие.

Помните, инвестирование — это постоянный, непрерывный процесс обучения. Чтобы эффективно инвестировать, регулярно обновляйте свои знания, следите за экономическими новостями, просматривайте интервью с опытными инвесторами. Это поможет держать руку на пульсе рынка и принимать взвешенные финансовые решения.

Шаг 2: Определите цель и стратегию

В первую очередь определите ваши финансовые цели:

• Краткосрочные (отпуск, новая бытовая техника).
• Среднесрочные (обучающие курсы, ремонт).
• Долгосрочные (квартира, высшее образование для детей, пенсионные сбережения).

Прежде чем вкладывать деньги, убедитесь, что у вас есть финансовая подушка на 3–6 месяцев жизни. Это позволит избежать стресса в случае непредвиденных расходов и инвестировать увереннее. После этого определите сумму, которую готовы регулярно выделять в качестве инвестиции.

Размер первого вложения зависит от выбранного инструмента и вашего психологического комфорта:

• Банковский депозит — от 1 000 грн.
• ОВГЗ — от 1 000 грн.
• Акции и криптовалюты — суммы могут быть любыми, но никогда не вкладывайте больше, чем готовы потерять.

Начните с комфортной вам суммы (например, 500 грн ежемесячно), постепенно наращивая портфель и оттачивая стратегию.

Выбирайте стратегию, которая соответствует вашему комфортному уровню риска и целям. Вот несколько вариантов, которые подойдут новичкам в инвестировании:

• Консервативная стратегия. Идеальна для тех, кто хочет сберечь деньги и не рисковать. Инвестиции производятся в депозиты, ОВГЗ и облигации с низким риском. Прибыль невысокая, но стабильная.
• Стратегия пассивного инвестирования. Инвестирование в фонды, отражающие весь рынок (например, ETF). Хорошо подходит для долгосрочного накопления.
• Диверсификация. Распределение денег между разными активами — например, часть в депозиты, часть в облигации, часть в акции или недвижимость. Это снижает риски и делает портфель более стабильным.

Шаг 3: Выберите инструмент инвестирования

Выбор способа инвестирования в Украине зависит от многих факторов, прежде всего, от ваших финансовых целей, сроков вложения и уровня готовности к рискам. Рассмотрим самые популярные варианты, их преимущества и недостатки.

Банковские депозиты

Это очень простой и самый надежный способ сохранить деньги с небольшой прибылью. В Украине вклады защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц (до 600 тысяч гривен), что снижает риски до минимума.

Плюсы:

• Минимальный риск
• Гарантированный доход

Минусы:

Низкая доходность, обычно не превышающая уровень инфляции.

Облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ)

ОВГЗ — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов Украины. Они считаются одним из самых надежных инструментов на рынке. Можно выбирать между гривневыми и валютными облигациями.

Плюсы:

• Гарантированные государством выплаты
• Фиксированный доход
• Более высокая доходность по сравнению с депозитами

Минусы:

Неопределенность сроков выплаты — государство гарантирует возврат, но при затяжной войне могут быть задержки с выплатой.

Военные облигации

Это отдельная разновидность ОВГЗ, которую государство начало выпускать после начала полномасштабного вторжения для финансирования оборонных нужд. Военные облигации имеют фиксированную ставку дохода и являются одним из способов безопасного инвестирования, который позволяет одновременно поддерживать страну.

Плюсы:

• Гарантированные государством выплаты
• Поддержка страны в сложное время
• Стабильный фиксированный доход
• Освобождение от налогообложения на доход

Минусы:

Неопределенность сроков выплат в условиях войны.

Украинские корпоративные облигации

Крупные украинские компании, такие как NovaPay, «Руш», !FEST Coffee Mission и другие предлагают собственные облигации. Покупая их, вы фактически одалживаете средства бизнесу под проценты. Важно тщательно оценивать кредитоспособность компании, поскольку в случае банкротства можно потерять инвестиции.

Плюсы:

Более высокий потенциальный доход, чем у государственных облигаций

Минусы:

Более высокие риски, зависимость от финансового состояния компании.

Акции / ETF через лицензированных брокеров

Инвестирование в акции позволяет получать прибыль от роста стоимости компании. Например, инвесторы, купившие в свое время акции Apple, существенно заработали на росте их цены.

Стоимость акций может значительно колебаться под влиянием экономических новостей, решений центральных банков или финансовых результатов компании. Благодаря лицензированным брокерам, украинские инвесторы могут покупать как акции отечественных компаний, так и иностранные активы.

Во время войны украинцам разрешено торговать на иностранных биржах через лицензированных брокеров с определенными ограничениями, поскольку НБУ ввел лимиты на выведение валюты за границу.

Одним из удобных и относительно безопасных способов является инвестирование в ETF (биржевые инвестиционные фонды). ETF — это «корзина» акций или облигаций, которая может включать, например, 500 крупнейших компаний США. Это позволяет инвестору не покупать каждую акцию в отдельности, а вложиться сразу в целый рынок, что уменьшает риски.

Инвестирование в недвижимость

Вариант №1: Жилая недвижимость

Покупка квартир и домов— самая популярная форма инвестиций в Украине. Однако чтобы вложить деньги в недвижимость, нужно иметь в своем распоряжении значительную сумму, а также учитывать риски, особенно в условиях военной нестабильности.

Плюсы:

• Надежный способ сохранить капитал и получать пассивный доход от аренды
• Тенденция к росту стоимости со временем

Минусы:

• Нужен крупный начальный капитал
• Дополнительные расходы по ремонту, налогам и обслуживанию.
• Риск повреждения жилья в условиях обстрелов.

Вариант №2: Коммерческая недвижимость

Этот вариант подходит инвесторам с большими капиталовложениями и готовностью заниматься управлением или нанимать профессионалов.

Плюсы:

Возможность получать стабильный доход от аренды помещений под офисы или магазины.

Минусы:

• Нужен большой стартовый капитал.
• Сложность управления объектами
• Риск потерять недвижимость в условиях войны.

Криптовалюты

Криптовалюты — это цифровые активы, работающие на базе технологии blockchain. Они привлекают возможностью большой прибыли, но в то же время это один из самых рискованных инструментов. Советуем инвестировать только те средства, которые вы не боитесь потерять, и хранить их на безопасных холодных кошельках.

Плюсы:

Возможность быстрого высокого дохода в краткосрочной перспективе

Минусы:

• Очень высокая волатильность и риски
• Недостаточная регуляторная база
• Риски мошенничества.

Шаг 4: Выберите брокера или платформу

Именно брокер становится посредником между вами и фондовой биржей либо другим финансовым рынком. Начинать инвестировать стоит только с надежным и лицензированным брокером, который гарантирует безопасность ваших средств и прозрачность сделок.

Кто такой брокер

Брокерская компания — это юридическое лицо, которое выполняет сделки с финансовыми инструментами от вашего имени. Она предоставляет доступ к биржевому рынку через специальное программное обеспечение, где вы можете покупать или продавать активы.

В Украине брокеры должны иметь лицензию Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР). Это официальный регулятор, контролирующий деятельность финансовых посредников и гарантирующий их соответствие законам и стандартам безопасности.

Для международных брокеров критерием надежности является наличие лицензий таких регуляторов как SEC (США), FCA (Великобритания), CySEC (Кипр), CSSF (Люксембург) и других. Эти органы строго контролируют работу брокеров и защищают интересы инвесторов.

Как проверить лицензию

На сайте брокера всегда должна быть указана информация о лицензии — ее номер, дата выдачи, регулятор. Скопируйте номер и проверьте его в реестре на официальном сайте соответствующего регулятора. Это поможет избежать мошенников, которые могут публиковать фальшивые или аннулированные лицензии.

Украинские брокеры

• ICU — один из ведущих украинских брокеров, предлагающий широкий спектр инвестиционных услуг, включая доступ к фондовому рынку Украины и зарубежным биржам.
• Универ Капитал — украинская компания с многолетним опытом, позволяющая торговать разными видами ценных бумаг, в том числе ОВГЗ. Принимает гривны и страхует клиентские счета.
• Svit Invest — брокер с украинской лицензией и лояльными условиями: можно легко пополнить депозит с гривневой карты, действуют малые комиссии, есть доступ к покупке ОВГЗ.
• BTC Broker — специализируется на торговле ценными бумагами как на отечественном, так и на иностранных рынках, обеспечивает покупку и продажу активов через собственное мобильное приложение.

Международные платформы

• Interactive Brokers — один из крупнейших глобальных брокеров с доступом к более чем 170 рынкам мира. Предлагает низкие комиссии и не требует минимального депозита.
• XTB — популярная европейская платформа, предлагает торговлю акциями, валютами, криптовалютами и другими инструментами.
• Freedom Finance — платформа, ориентированная на рынки Восточной Европы, предоставляет возможность инвестировать в фондовые инструменты США и Украины.

На что обращать внимание при выборе брокера

• Лицензия и репутация. Проверьте, есть ли у брокера действующая лицензия от официального регулятора и почитайте отзывы реальных пользователей.
• Комиссии. Изучите и сравните тарифы на открытие счета, внесение и снятие средств, торговые операции.
• Интерфейс. Удобство пользования платформой значительно влияет на эффективность торговли — выбирайте брокера с интуитивно понятным интерфейсом.
• Минимальный депозит. Для начала инвестирования подойдут брокеры без обязательного минимального взноса или с маленьким депозитом, что позволит стартовать с комфортной суммой.

Шаг 5: Избегайте рисков и ошибок новичков

Начало инвестиционного пути часто сопровождается желанием быстро получить прибыль. Но именно на старте инвесторы чаще всего совершают типичные ошибки, которые могут стоить им потери денег. Чтобы не попасть в ловушку, обратите внимание на распространенные риски.

Финансовые пирамиды

Эти проекты обычно обещают сверхприбыли с минимальными усилиями, вроде «гарантированный доход без рисков», «работает по уникальной схеме» и т. д. Но помните: если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, скорее всего, мошенничество.

Финансовые пирамиды не имеют никакого экономического основания. Выплаты старым участникам производятся за счет взносов новых, и рано или поздно схема рушится. Инвестор остается без денег, а организаторы исчезают.

Вложение всех средств в один инструмент

Еще одна критическая ошибка — инвестирование всей суммы в один актив или инструмент. Например, только в акции одной компании или только в криптовалюту. В случае падения цены или банкротства компании вы можете потерять все деньги.

Поэтому диверсификация — ваш лучший друг. Она позволяет снизить риски, связанные с колебанием рынка или непредсказуемыми экономическими событиями. Оптимально комбинировать разные типы активов: ОВГЗ, банковские депозиты, криптовалюту.

Эмоциональные решения

Инвестирование — это игра на длинную дистанцию, которая требует холодного расчета, а не импульсивных действий. Часто новички паникуют из-за краткосрочных колебаний рынка или наоборот — слишком радуются прибылям и пытаются «поймать волну». В итоге они покупают дорого, продают дешево и, как результат, имеют убытки.

Чтобы избежать эмоциональных решений, установите для себя четкие пределы максимальных потерь, к которым вы готовы. Также старайтесь не реагировать на каждую новость — четкая стратегия всегда эффективнее хаотических действий.

Чтобы инвестировать, время всегда подходящее. Даже в сложные периоды рынок открывает новые возможности. Поэтому, если у вас есть сбережения, именно сейчас стоит рассматривать все способы их защиты от инфляции и приумножения.

Однако помните, что инвестирование — это путь не к мгновенному богатству, а к финансовой стабильности и независимости в будущем. Чтобы он был успешным, вам понадобятся выдержка, стратегическое мышление и готовность постоянно обучаться.