Советы по планированию бюджета на 2025 год: как эффективно управлять финансами

Грамотное планирование бюджета поможет контролировать финансы и достигать финансовых целей без лишнего стресса

Планирование бюджета — это основа финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Чтобы 2025 год стал финансово успешным, важно научиться грамотно управлять своими доходами и расходами.

Как правильно распределять деньги, экономить и избегать лишних трат? Мы подготовили для вас несколько практических советов, которые помогут эффективно планировать бюджет и уверенно управлять собственными финансами.

Совет №1: Анализируйте доходы и расходы

Ведение ежедневника доходов и расходов — это один из самых эффективных инструментов финансового контроля. Фиксируя все поступления и расходы, вы получаете ясное представление о том, куда именно идут ваши деньги. Часто мы не замечаем мелких трат, которые в итоге составляют внушительную сумму. Ведение записей поможет выявить ненужные покупки и снизить спонтанные расходы.

Запишите все источники дохода, а также разбейте все расходы по категориям: жилье, питание, транспорт, налоги, обязательства по кредитам, развлечения и т. д. Когда вы будете знать свои регулярные доходы и расходы, будет легче составить реалистичный бюджет, распределить средства в соответствии с приоритетами и достигать финансовых целей.

Для удобства используйте специальные мобильные приложения или просто ведите дневник доходов и расходов в блокноте или таблице Excel.

Есть несколько вариантов удобных мобильных приложений:

• Mono — мобильный банк от Monobank имеет функционал категоризации расходов.
• Privat24 — приложение от «ПриватБанка» включает возможность просмотра расходов по категориям и создания регулярных платежей.
• Spendee — международное приложение, которое поддерживает украинские банки и позволяет вести учет расходов и доходов.
• CoinKeeper — популярное приложение для учета финансов, позволяющее быстро вносить ежедневные расходы.

Если вы платите коммунальные и другие регулярные платежи через iPay.ua, в вашем личном кабинете хранится история всех транзакций. Это удобно для контроля расходов, поскольку вы всегда сможете просмотреть произведенные оплаты и учесть их в своем бюджете.

Совет №2: Определяйте финансовые приоритеты

Расставляйте приоритеты среди своих расходов. Сначала обеспечьте базовые нужды: оплату жилья, коммунальных услуг, налогов, кредитов, питания, транспорта, медицинских услуг. Затем выделите средства для накопления и инвестиций. Расходы на развлечения, покупки и путешествия следует планировать только после основных платежей.

Оптимальное распределение затрат выглядит следующим образом:

• Обязательные платежи. В первую очередь покрываются все регулярные расходы: питание, коммунальные услуги, мобильная связь, интернет, топливо и т. д.
• Здоровье. Выделите средства на медицинское страхование или накопление средств на непредвиденные медицинские расходы.
• Развитие. Часть средств направьте на обучение и профессиональное развитие, чтобы иметь больше возможностей для трудоустройства и дохода.
• «Подушка безопасности». Ежемесячно откладывайте 10-20% дохода в резервный фонд на черный день, чтобы иметь средства на случай непредвиденных ситуаций.
• Отдых и развлечения. Развлечения, путешествия, культурные мероприятия и хобби следует планировать после всех основных расходов. Это позволит вам наслаждаться жизнью, не нарушая финансовую стабильность.

Совет №3: Создайте финансовую подушку безопасности

Представьте ситуацию: из-за непредвиденных обстоятельств вы внезапно остались без дохода. Есть ли у вас финансовый резерв, который поможет пережить этот период без стресса и долгов? Если нет — самое время позаботиться о создании финансовой подушки безопасности.

Финансовая подушка — это резервные деньги, которые помогут в случае потери работы, непредвиденных расходов или кризисных ситуаций. Она позволяет чувствовать себя увереннее и не влезать в долги. Рекомендуется накопить денег, которых хватит минимум на 3-6 месяцев расходов. К примеру, если ваши ежемесячные расходы составляют 20 000 грн, то подушка безопасности должна насчитывать 60 000–120 000 грн.

Определяя необходимую сумму, учитывайте ваше семейное положение и тип занятости:

• Одинокий человек или пара — резерв на 3-4 месяца расходов.
• Семья с детьми — запас на 6+ месяцев, поскольку расходы выше и более непредсказуемые.
• Фрилансеры и предприниматели — запас на 6-12 месяцев, поскольку доход может быть нестабильным.

Финансовую подушку не обязательно создавать мгновенно. Просто приучите себя регулярно откладывать 10-20% от дохода. К примеру, если ваша зарплата 30 000 грн, то сбережения в 3 000 грн ежемесячно помогут сформировать резерв без чрезмерной нагрузки на бюджет.

Очень удобно пользоваться функцией автоплатежей, чтобы денежные средства автоматически «откладывались» после каждого поступления зарплаты на отдельный счет. Такую функцию можно подключить в своем банке или в личном кабинете на iPay.ua, установив нужный график.

Резервные средства должны быть в свободном доступе, но в то же время защищены от инфляции, поэтому их стоит распределить:

• 50% в быстродоступном формате (на карте или наличными).
• 25% в гривне на депозитах (с возможностью досрочного снятия).
• 25% в валюте (доллар, евро).

Совет №4: Планируйте свои покупки

Рациональный подход к покупкам помогает экономить и избегать ненужных затрат. В Украине цены часто меняются, а уровень дохода у многих нестабильный, поэтому важно планировать и контролировать покупки.

Как это делать:

• Составляйте списки необходимых товаров. Перед походом в магазин определите, что вам нужно. Это поможет избежать спонтанных покупок и лишних расходов.
• Сравнивайте цены перед покупкой. Онлайн-площадки hotline.ua, price.ua, ek.ua и др. позволяют сравнивать цены на тот же товар в разных магазинах. Это поможет найти самое выгодное предложение.
• Избегайте покупок «на эмоциях». Если что-то понравилось, но это не срочная необходимость, дайте себе 24 часа на размышления. Часто желание тратить деньги проходит, если немного подождать.
• Планируйте большие покупки заранее. Лучше накопить нужную сумму постепенно, чем сразу потратить крупную сумму. Также учитывайте, что бытовую технику, электронику или мебель выгоднее покупать во время сезонных распродаж («Черная пятница», новогодние акции и т.п.)

Совет №5: Инвестируйте свои сбережения

Многие украинцы предпочитают накапливать средства в виде наличных, откладывая их «под матрас» или в сейф. Это кажется надежным способом сбережения денег, особенно в нестабильные времена. Но любой финансовый консультант скажет: деньги должны работать. Средства, которые просто лежат, обесцениваются из-за инфляции и не приносят никакой прибыли, тогда как разумное инвестирование может дать 3-20% годовых в зависимости от инструмента.

Украинцам доступны следующие варианты инвестирования:

• Военные облигации. Один из способов не только сохранить капитал, но и поддержать экономику Украины. Облигации могут приносить 16-20% годовых в зависимости от валюты и срока обращения.
• Депозиты в банках. Ставки на гривневые депозиты могут достигать 15–16%.
• Негосударственные пенсионные фонды. Это альтернатива государственной пенсии, которая работает по принципу долгосрочного инвестирования. Взносы вкладываются в прибыльные активы, а после ухода на пенсию человек получает регулярные выплаты.
• Образование и развитие. Профессиональные или языковые курсы и повышение квалификации — это лучшая инвестиция в собственное будущее, которая приносит прибыль в виде повышения дохода и карьерного роста.

Совет №6: Оплачивайте счета онлайн

Используйте современный сервис онлайн-оплат iPay.ua для удобной оплаты коммунальных услуг, интернета, мобильной связи и других регулярных платежей. Онлайн-расчеты экономят время и позволяют эффективно управлять бюджетом, предотвращая лишние затраты и просрочки.

Возможности сервиса iPay.ua помогут вам легко упорядочить финансы:

• Хранение истории платежей. Все транзакции хранятся в архиве, что позволяет отслеживать расходы и лучше контролировать бюджет.
• Напоминания об оплате. Получайте уведомления, чтобы не забыть о важных платежах и избежать просрочек по кредитам или по оплате налогов.
• Экономия на комиссиях. iPay.ua предлагает минимальные или даже нулевые комиссии по оплате коммунальных услуг, интернета и мобильной связи.
• Автоплатежи. Автоматическое списание позволяет своевременно оплачивать регулярные счета.

Благодаря разумному распределению средств и постоянному контролю за расходами вы сможете уверенно приближаться к финансовой независимости. Начните планировать свой бюджет уже сегодня, и 2025 станет годом финансовых успехов и личных достижений.

Также читайте: «Как пользоваться картой онлайн безопасно: советы для новичков»