Даже самые ответственные заемщики могут столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в условиях войны, когда жизнь меняется внезапно. Потеря работы, переезд из-за разрушенного жилья, рост расходов могут превратить выплату кредита в сложную задачу. В таких ситуациях многие украинцы ищут возможность взять кредит, чтобы погасить другой. Это позволяет уменьшить нагрузку на бюджет и даже объединить несколько займов в один с более комфортными условиями.
Рассмотрим, что такое перекредитование, как оно работает, в каких банках можно воспользоваться этой услугой и какие есть альтернативы банковским продуктам.
Что такое перекредитование и как оно работает
Перекредитование (рефинансирование) — это удобный финансовый инструмент, позволяющий заемщику оформить новый займ для погашения уже имеющихся долгов.
Банки обычно предлагают перекредитование на более комфортных и выгодных условиях:
- Сниженная процентная ставка.
- Удлиненный срок выплат.
- Возможность объединить несколько кредитов в один.
- Более гибкий график платежей.
Если банковское учреждение, в которое вы обратились за рефинансированием, принимает положительное решение, с вами заключается новый кредитный договор. Далее есть два варианта: банк сам погашает ваши старые займы или предоставляет вам средства для самостоятельной выплаты предыдущих долгов.
В результате вы получаете один обновленный кредит и начинаете его выплачивать по новому графику.
В каких банках можно выгодно взять кредит на перекрытие долгов
Вот предложения некоторых украинских банков, которые дают деньги на рефинансирование:
Идея Банк — «Встречное предложение»
Предоставляет возможность объединить до десяти займов из других учреждений:
- Сумма: до 300 000 грн.
- Срок: 12-60 месяцев.
Читайте также: «Банки, которые чаще всего одобряют кредиты: что нужно знать»
ОТП Банк — «Кредитная поддержка»
Удобное цифровое решение в мобильном приложении банка для самостоятельного рефинансирования нескольких займов. Сумма и срок зависят от индивидуального предложения.
ПриватБанк — программа реструктуризации
Для держателей карт «Универсальная» с просроченной задолженностью:
- Первые 6 месяцев — платеж 1% от долга, далее — 3%.
- Срок до 5 лет.
Банк Кредит Днепр — «Рефинанс»
Позволяет объединить до 4 кредитов в других организациях с возможностью получения дополнительных средств:
- Сумма: до 500 000 грн.
- Срок: 1-5 лет.
Таскомбанк — программа рефинансирования
Позволяет объединить до 3 кредитов из разных финучреждений:
- Сумма: до 300 000 грн.
- Срок: 6-60 месяцев.
Дают ли кредит на погашение МФО?
Некоторые украинские банки предоставляют возможность выгодного перекредитования займов, полученных в микрофинансовых организациях. Это позволяет заемщикам объединить несколько долгов, включая микрокредиты, в один банковский кредит с более выгодными условиями.
Вот несколько банков, предоставляющих кредит на перекрытие долгов в МФО:
- Идея Банк. Предлагает программу «Встречное предложение», которая позволяет объединить до 10 кредитов (в том числе микрозаймов) в один.
- Кредит Днепр. Предлагает продукт «Рефинанс», который позволяет объединить до 4 кредитов (в том числе микрозаймов) в один.
- Таскомбанк. Предоставляет возможность перекредитования до трех займов одновременно, включая полученные в МФО.
Альтернатива банкам и МФО
Если вы получили отказ от банка в перекредитовании, следует обратить внимание на альтернативные варианты:
- Ломбарды — предусматривает предоставление под залог ценного имущества (золота, техники, автомобиля и т. д.). Преимущества — минимум документов и мгновенная выдача средств. Однако учитывайте короткие сроки кредитования и риск потерять заложенное имущество в случае несвоевременной оплаты.
- Кредитные союзы — это кооперативные финансовые учреждения, предоставляющие займы только своим членам. Такие организации выдвигают лояльные требования, предоставляя кредит с плохой историей, но предлагают ограниченные суммы.
Советы, чтобы не попасть в новую долговую ловушку
Перекредитование — это полезный инструмент, но только когда он применяется обдуманно. Если же постоянно закрывать один кредит другим, легко оказаться в долговой ловушке. Чтобы этого избежать, соблюдайте несколько базовых принципов:
- Реально оценивайте свои возможности. Не берите займы на сумму, которую не сможете стабильно возвращать.
- Обращайте внимание на реальную годовую ставку. Учитывайте комиссии, страхование и другие дополнительные платежи, которые могут повысить стоимость займа.
- Создайте финансовую подушку. Денежный резерв хотя бы в несколько тысяч гривен поможет вам обойтись без новых займов в случае срочных расходов.
Читайте также: «Советы по планированию бюджета на 2025 год: как эффективно управлять финансами»
Подпишитесь на Facebook iPay.ua и следите за информацией об обновлениях сервиса и интересными материалами.
Подписаться
