Полномасштабная война кардинально изменила финансовую реальность для миллионов украинцев. Потеря работы, вынужденный переезд, разрушенное жилье или нестабильность доходов — все это сделало кредиты важным инструментом финансовой поддержки. Однако важно подходить к выбору займа взвешенно и учитывать все условия договора, включая процентную ставку и дополнительные платежи или комиссии.
Рассмотрим, какие украинские банки предлагают самые низкие процентные ставки в 2025 году, чем отличаются условия в микрофинансовых организациях и как подобрать наиболее выгодный вариант, не переплачивая лишнего.
От чего зависит процент по кредиту
Размер процентной ставки зависит от ряда факторов:
- Тип кредита — наличными, кредитная карта, ипотека и т. д.
- Срок кредитования — банковские кредиты на длительный срок имеют более низкие проценты, чем краткосрочные займы от МФО.
- Платежеспособность клиента — банк анализирует доход, кредитную историю, наличие официального трудоустройства.
- Наличие залога или поручителя — уменьшает риски для банков, поэтому клиентам с залоговым имуществом могут предложить пониженную ставку.
- Целевое назначение кредита — банки могут предлагать более выгодные условия, если средства идут на определенные цели (например, на покупку бытовой техники).
Топ банков с самыми низкими ставками в 2025 году
В Украине работает более 60 банков, и у каждого из них свои условия кредитования. Более низкие процентные ставки можно найти как в государственных, так и в частных учреждениях — в зависимости от типа кредита.
Кредитные карты с низкими ставками и льготным периодом:
- Monobank — 3,2% в месяц.
- A-Bank — 3,4% в месяц.
- ПриватБанк — 3,5% в месяц.
Кредиты наличными под низкий процент:
- Ощадбанк — от 21% до 56% годовых.
- ПриватБанк — от 42% до 56% годовых.
- Райффайзен Банк — от 36% до 51,9% годовых.
- OTP Bank — от 40,92% до 63,97% годовых.
- Idea Bank — от 33,33% до 63,99% (при условии страхования жизни).
- Банк “Украинский Капитал” — ставка 50,69% годовых.
Ипотека с минимальными ставками:
Самые низкие ставки предлагают банки-участники государственной программы «єОселя»:
- ПриватБанк
- Ощадбанк
- Укргазбанк
- Глобус банк
- Sky Bank
- Укрэксимбанк
- Sense Bank
- Кредит Днепр.
Ставки по ипотечным кредитам у вышеперечисленных банков — от 3% или 7% годовых (в зависимости от категории заемщика).
Подводные камни «низких процентов»
Низкая ставка не всегда означает, что кредит выгодный. За красивыми цифрами в рекламе часто скрываются дополнительные условия, которые делают займ дороже, чем кажется.
На что стоит обратить внимание:
- Комиссии за выдачу кредита. Некоторые банки и МФО взимают разовый сбор, который удерживается сразу при выдаче средств.
- Обязательная страховка. Страхование жизни или здоровья значительно увеличивает стоимость займа.
- Дополнительные сборы. Помимо процентов, в договор могут включать плату за обслуживание счета или другие разовые платежи.
- Штрафы за досрочное погашение. Некоторые кредиторы применяют штрафные санкции, если клиент возвращает деньги раньше.
Как выбрать банк и не переплатить
При выборе банка и кредитного продукта следуйте рекомендациям:
- Проанализируйте общую стоимость кредита. Учитывайте все сопутствующие расходы, включая комиссии и дополнительные платежи.
- Проверьте, не включена ли страховка. Страховые платежи могут повысить общую сумму на несколько тысяч гривен.
- Рассмотрите вариант кредитной карты. Это хорошая альтернатива разовому займу — при погашении в льготный период можно пользоваться деньгами без процентов.
Чтобы выбрать выгодные условия, сравните предложения банков и МФО в каталоге кредитов на iPay.ua. Здесь можно найти подробную информацию об условиях кредитования, включая реальную процентную ставку.
Альтернатива банкам — стоит ли брать займ в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) остаются популярной альтернативой банкам благодаря быстрому и простому оформлению. Чтобы получить займ, не нужно собирать пакет документов или иметь официальный доход — часто достаточно паспорта и ИНН. Процедура оформления обычно занимает до 15 минут.
Однако, поскольку микрофинансовые организации выдают деньги практически всем, они компенсируют риски невозврата высокими процентами. Если не вернуть деньги вовремя, легко переплатить значительную сумму. Поэтому кредит в МФО лучше всего оформлять в срочной ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас» и если точно знаете, что сможете их вернуть в короткий срок.
Подпишитесь на Facebook iPay.ua и следите за информацией об обновлениях сервиса и интересными материалами.
Подписаться
