В якому банку можна взяти кредит

Банківський кредит — одне з найнадійніших рішень, якщо потрібні гроші на непередбачені витрати чи велику покупку. Розберімось, в якому банку в Україні можна оформити позику фізичним особам і на що звернути увагу перед поданням заявки.

Які банки видають кредити

Станом на початок 2025 року в Україні працює 62 банки, які надають позики для фізичних осіб та бізнесу. Серед лідерів у сфері споживчого кредитування:

• ПриватБанк — один з найбільших банків з широким спектром кредитних продуктів, включаючи кредитні картки та програми розстрочки.
• Ощадбанк — державний банк, який видає кредити на різні цілі, включаючи позики готівкою, іпотеку та бізнес-кредити.
• Райффайзен Банк — банк з іноземним капіталом, що надає споживчі кредити.
• Monobank — перший український мобільний банк, який пропонує кредитні картки з вигідним кешбеком.

Які суми видають банки

Сума позики залежить від політики конкретної фінансової установи, платоспроможності позичальника та наявності забезпечення (застави чи поручителя). У середньому українські банки пропонують споживчі позики в діапазоні від 1000 до 500 000 гривень.

В окремих випадках можна отримати і більшу позику. Наприклад, іпотечні кредити на купівлю нерухомості можуть сягати 5 мільйонів гривень, а автокредити — покривати до 90% вартості автомобіля.

Ще більші суми надаються підприємцям на розвиток бізнесу. Наприклад, “Ощадбанк” пропонує суму фінансування до 150 млн гривень для ФОП та юридичних осіб.

Під які відсотки

У січні 2025 року українські банки збільшили відсоткові ставки для населення. За даними НБУ, середня ставка зросла до 35,1% річних (порівняно з 34,1% у грудні 2024 року). Високі ставки, що перевищують 30% річних, зберігаються вже багато років через значні ризики неповернення кредитів.

Водночас для бізнесу умови стали вигіднішими — відсоткові ставки для підприємств знизилися з 15,8% до 14,4% річних.

Вартість кредиту варіюється залежно від типу позики. Наприклад, ставки за іпотекою та автокредитами зазвичай нижчі, а за короткостроковими споживчими кредитами без застави — вищі.

На який термін

Термін кредитування залежить від суми позики, її типу та умов конкретної фінансової установи. Чим більша сума, тим довше термін погашення.

Стандартні терміни кредитування:

• Короткострокові кредити — термін до 1 року. Такі кредити зазвичай мають вищі відсоткові ставки, але дозволяють швидко отримати потрібну суму.
• Споживчі кредити — термін від 6 місяців до 5 років. Чим довший термін, тим менший щомісячний платіж, але більше підсумкова переплата.
• Автокредити — термін від 1 року до 7 років, залежно від вартості автомобіля та умов банку.
• Іпотечні кредити — найбільш довгострокові, надаються на термін до 20 років.

На що звернути увагу при кредитуванні у банку

При оформленні позики важливо враховувати такі моменти:

• Додаткові платежі. Банківські кредити часто передбачають комісії: за видачу коштів, обслуговування позики тощо.
• Ефективна відсоткова ставка. Вона включає не лише номінальну ставку, а й усі додаткові платежі.
• Умови дострокового погашення. Деякі фінансові установи можуть стягувати комісії за дострокове погашення позики.
• Штрафні санкції. Дізнайтеся заздалегідь, які штрафи передбачені за прострочення платежів.
• Необхідність страхування. Іноді банки просять оформити страхування, що збільшує загальну вартість кредиту.

Як взяти кредит у банку

Процес отримання банківського кредиту зазвичай включає такі кроки:

• Подання заявки. Це можна зробити онлайн на сайті або через мобільний застосунок, а також відвідавши відділення.
• Підготовка пакета документів. Як правило, він включає паспорт, ідентифікаційний код та довідку про доходи.
• Оцінка кредитоспроможності. Фахівці аналізують вашу платоспроможність та кредитну історію.
• Ухвалення рішення. У разі схвалення заявки вам запропонують підписати кредитний договір.
• Одержання коштів. Після підписання договору гроші зараховуються на ваш рахунок або видаються готівкою.

Що робити, якщо отримав відмову

Якщо банк відмовив у видачі кредиту, спробуйте наступне:

• Перевірте свою кредитну історію. Переконайтеся, що в ній немає помилок чи негативних записів. Зробити це можна в Українському бюро кредитних історій — один запит на рік безкоштовний.
• Покращте свою фінансову репутацію. Погасіть наявні заборгованості, щоб ваша платоспроможність зросла в очах кредитора.
• Зверніться до іншого банку. Вимоги до позичальників можуть відрізнятися, і інший банк може схвалити вашу заявку.
• Розгляньте альтернативні варіанти. Наприклад, можна звернутися до мікрофінансових організацій, але вони видають позики під вищі відсоткові ставки.