Що таке кредитний рейтинг?

Кредитний рейтинг (КР) — це числова оцінка вашої кредитоспроможності, що відображає шанси на своєчасне погашення заборгованості. Показник формується з урахуванням таких факторів, як навантаження за кредитами, частота звернень за позиками, їх суми та види, а також дисципліна виплат. Кредитори використовують КР для швидкої оцінки надійності позичальника під час ухвалення рішення щодо надання нового кредиту. Чим вищий показник, тим простіше отримати позику на вигідних умовах.

Багато кредиторів роблять перевірку саме рейтингу, а не всієї історії. Часто історія включає десятки позик, і для її аналізу потрібно багато часу. Щоб спростити та прискорити процес прийняття рішення щодо видачі грошей, кредиторам простіше відразу з’ясувати КР позичальника, а не проводити самостійний розбір усієї його історії кредитів.

Як рахується кредитний рейтинг

Показник формується на основі кількох факторів:

• Кредитна історія — відомості про попередні та поточні кредити, своєчасність виплат та наявність прострочень.
• Навантаження за кредитами — співвідношення поточних боргів до доходів позичальника.
• Тривалість кредитної історії — що довше позичальник користується кредитами та своєчасно їх погашає, тим краще для оцінки кредитоспроможності.
• Наявність заборгованостей — прострочені платежі та судові позови можуть значно знизити рейтинг.
• Кількість запитів на позику — часті звернення за новими кредитами можуть сприйматися кредитором як ознака фінансових труднощів. Водночас повна відсутність історії позик негативно впливає на оцінку кредитоспроможності.
• Різноманітність кредитних продуктів — наявність різних видів позик (наприклад, іпотека, споживчий кредит, автокредит) позитивно впливає на рейтинг, оскільки показує досвід позичальника в управлінні фінансами.
• Платоспроможність позичальника — офіційне працевлаштування, стабільні джерела доходу або відкритий ФОП підвищують шанси на високий показник кредитоспроможності. Також враховуються активи у власності, такі як нерухомість чи автомобіль, що можуть бути забезпеченням кредиту.

Де можна перевірити кредитний рейтинг

Громадянин України може перевірити свій показник кредитоспроможності декількома способами, ось основні з них:

Через Українське бюро кредитних історій (УБКІ) — організація надає рейтинг на запит позичальника. Перевірити свій показник можна на офіційному сайті ubki.ua у розділі “Приватним особам”, пункт “Кредитний рейтинг”, а також через мобільний додаток «Кредитна історія» або через чат-боти УБКІ в Viber та Telegram.

Через банки — деякі банки дозволяють клієнтам дізнатися свій показник кредитоспроможності через інтернет-банкінг. Наприклад, у Приват24 ця функція доступна у розділі “Мої рахунки” — “Кредитний рейтинг”.