В каком банке можно взять кредит

Банковский кредит — одно из самых надежных решений, если нужны деньги на непредвиденные расходы или на крупную покупку.  Разберемся, в каком банке в Украине можно оформить займ физическим лицам и на что обратить внимание перед подачей заявки.

Какие банки выдают кредиты

По состоянию на начало 2025 года в Украине работает 62 банка, предоставляющих займы для физических лиц и бизнеса. Среди лидеров в сфере потребительского кредитования:

• ПриватБанк — один из крупнейших банков с широким спектром кредитных продуктов, включая кредитные карты и программы рассрочки.
• Ощадбанк — государственный банк, который выдает кредиты на различные цели, включая, займы наличными, ипотеку и бизнес-кредиты.
• Райффайзен Банк — банк с иностранным капиталом, предоставляющий потребительские кредиты.​
• Monobank — первый украинский мобильный банк, который предлагает кредитные карты с выгодным кэшбэком.​​

Какие суммы выдают банки

Сумма займа зависит от политики конкретного банка, платежеспособности заемщика и наличия обеспечения (залога или поручителя). В среднем, украинские банки предлагают потребительские займы в диапазоне от 1000 до 500 000 гривен.

В отдельных случаях можно получить и более крупный займ. Например, ипотечные кредиты на покупку недвижимости могут достигать 5 миллионов гривен, а автокредиты — покрывать до 90% стоимости автомобиля.

Еще более крупные суммы предоставляются предпринимателям на развитие бизнеса. Например, «Ощадбанк» предлагает сумму финансирования до 150 млн гривен для ФОП и юридических лиц. 

Под какие проценты

В январе 2025 года украинские банки повысили процентные ставки для населения. По данным НБУ, средняя ставка выросла до 35,1% годовых (по сравнению с 34,1% в декабре 2024). Высокие ставки, превышающие 30% годовых, сохраняются уже много лет из-за значительных рисков невозврата кредитов.

В то же время для бизнеса условия стали более выгодными — процентные ставки для предприятий снизились с 15,8% до 14,4% годовых.

Стоимость кредита варьируется в зависимости от типа займа. Например, ставки по ипотеке и автокредитам обычно ниже, а по краткосрочным потребительским кредитам без залога — выше.

На какой срок

Срок кредитования зависит от суммы займа, его типа и условий конкретного банка. Чем больше сумма, тем дольше срок погашения.

Стандартные сроки кредитования:

• Краткосрочные кредиты — на срок до 1 года. Такие кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, но позволяют быстро получить нужную сумму.
• Потребительские кредиты — на срок от 6 месяцев до 5 лет. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж, но больше итоговая переплата.
• Автокредиты — на срок от 1 года до 7 лет, в зависимости от стоимости автомобиля и условий банка.
• Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, предоставляются на срок до 20 лет.​

На что обратить внимание при кредитовании в банке

При оформлении займа важно учитывать следующие моменты:

• Дополнительные платежи. Банковские кредиты часто предусматривают комиссии: за выдачу средств, за обслуживание займа и т. д.
• Эффективная процентная ставка. Она включает не только номинальную ставку, но и все дополнительные платежи.​
• Условия досрочного погашения. Некоторые банки могут взимать комиссии за досрочное погашение займа.​
• Штрафные санкции. Узнайте, какие штрафы предусмотрены за просрочку платежей.​
• Необходимость страхования. Иногда банки просят оформить страховку, что увеличивает общую стоимость кредита.​

Как взять кредит в банке

Процесс получения банковского кредита обычно включает такие шаги:

• Подача заявки. Это можно сделать онлайн на сайте банка или через мобильное приложение, а также посетив отделение.​
• Подготовка пакета документов. Как правило, он включает паспорт, идентификационный код и справку о доходах.
• Оценка кредитоспособности. Специалисты анализируют вашу анкету, документы и кредитную историю, чтобы оценить шансы на возврат займа.
• Принятие решения. В случае одобрения заявки вам предложат подписать кредитный договор.​
• Получение средств. После подписания договора деньги зачисляются на счет или выдаются наличными.​

Что делать, если получил отказ

Если банк отказал в выдаче кредита, попробуйте следующее:

• Проверьте свою кредитную историю. Убедитесь, что в ней нет ошибок или негативных записей. Сделать это можно в Украинском бюро кредитных историй — один запрос в год бесплатный.​
• Улучшите свою финансовую репутацию. Погасите существующие задолженности, чтобы ваша платежеспособность выросла в глазах кредитора.​
• Обратитесь в другой банк. Требования к заемщикам могут различаться, и другой банк может одобрить вашу заявку.​
• Рассмотрите альтернативные варианты. Например, можно обратиться в микрофинансовые организации, но они выдают займы под более высокие процентные ставки.