Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг (КР) — это числовая оценка вашей кредитоспособности, которая отражает шансы на своевременное погашение задолженностей. Показатель формируется с учетом таких факторов, как нагрузка по кредитам, частота обращений за займами, их суммы и виды, а также дисциплина выплат. Кредиторы используют КР для быстрой оценки надежности заемщика при принятии решения о предоставлении нового кредита. Чем выше показатель, тем проще получить займ на выгодных условиях.

Многие кредиторы проверяют именно рейтинг, а не всю историю. У активных заемщиков история может включать десятки займов, и ее анализ требует времени и ресурсов. ​​Чтобы упростить и ускорить процесс принятия решения о выдаче денег, кредиторы предпочитают сразу узнать КР заемщика, а не проводить самостоятельный разбор всей его истории кредитов.

Как считается кредитный рейтинг

Показатель формируется на основе нескольких факторов:

• Кредитная история — информация о предыдущих и текущих кредитах, своевременности выплат и наличии просрочек.
• Нагрузка по кредитам — соотношение текущих долгов к доходам заемщика.
• Продолжительность кредитной истории — чем дольше заемщик пользуется кредитами и своевременно их погашает, тем лучше для оценки кредитоспособности.
• Наличие задолженностей — просроченные платежи и судебные иски могут существенно снизить рейтинг.
• Количество запросов на займ — частые обращения за новыми кредитами могут восприниматься кредитором как признак финансовых трудностей. В то же время полное отсутствие истории займов негативно влияет на оценку кредитоспособности.
• Разнообразие кредитных продуктов — наличие разных видов займов (например, ипотека, потребительский кредит, автокредит) положительно влияет на рейтинг, поскольку показывает опыт заемщика в управлении финансами.
• Платежеспособность заемщика — официальное трудоустройство, стабильные источники дохода или открытый ФОП повышают шансы на высокий показатель кредитоспособности. Также учитываются активы в собственности, такие как недвижимость или автомобиль, которые могут служить обеспечением кредита.

Где можно проверить кредитный рейтинг

Свой показатель кредитоспособности можно проверить несколькими способами, вот основные из них:

Через Украинское бюро кредитных историй (УБКИ) — организация предоставляет рейтинг по запросу заемщика. Проверить свой показатель можно на сайте ubki.ua в разделе «Приватним особам» — «Кредитний рейтинг», а также через мобильное приложение «Кредитна історія» или чат-боты УБКИ в Viber и Telegram.

Через банки — некоторые банки позволяют клиентам узнать свой показатель кредитоспособности через интернет-банкинг. Например, в Приват24 эта функция доступна в разделе «Мои счета» — «Кредитный рейтинг».

Нужен кредит?

На сайте iPay.ua вы можете подобрать предложения надежных и популярных МФО даже с плохой историей. Мы просматриваем и предлагаем только проверенные временем и клиентами предложения