Для кого выгодно брать кредит в МФО

Микрофинансовые организации (МФО) давно заняли свою нишу на украинском рынке кредитования. Они предлагают быстрые и удобные займы онлайн, которые можно получить за несколько минут — без визита в банк, без справок о доходах, без залогов и поручителей. Все, что нужно — паспорт, ИНН и доступ к интернету. Многие компании одобряют заявки автоматически, и деньги поступают на карту практически мгновенно. 

Однако при всей своей доступности такие кредиты подходят не всем и не во всех ситуациях. Рассмотрим, в каких случаях микрозаймы могут стать разумным решением, а в каких могут превратиться в финансовую ловушку.

Плюсы кредитов в МФО

Почему стоит взять кредит в МФО:

Быстрое оформление. Вся процедура — от подачи заявки до получения денег — длится в среднем от 3 до 30 минут. Благодаря автоматической проверке решение принимается практически мгновенно.

Минимальные требования к заемщику. Для оформления быстрого займа в МФО не требуется официальное трудоустройство, высокая зарплата или идеальная кредитная история. Главное — иметь стабильный доход.

Максимальная доступность. МФО охотно работают с теми, кому банки часто отказывают. Займы могут оформить студенты, пенсионеры, фрилансеры — без подтверждения дохода. 

Лояльность к новым клиентам. Многие компании предлагают выгодные условия для новых клиентов — например, первый кредит под 0%.

Круглосуточная работа. Большинство МФО работают 24/7, включая выходные и праздники. Это особенно удобно, если деньги понадобились вечером, ночью или в нерабочие дни.

В каких случаях можно брать кредит в МФО

​​Займ от микрофинансовой организации — это не универсальное решение, но в ряде ситуаций он может быть действительно полезным. Например:

Появились срочные непредвиденные расходы. МФО могут выручить в экстренных ситуациях: поломка бытовой техники, необходимость оплаты медицинских услуг, задержка зарплаты и пр.

Нужна небольшая сумма на малый срок. Если вам нужно взять от 1 000 до 15 000 гривен на 7–30 дней — МФО подойдут идеально. Такие суммы часто нужны «до зарплаты».

Есть проблемы с кредитной историей. Банки нередко отказывают тем, у кого были просрочки по предыдущим займам. МФО, напротив, могут одобрить кредит даже при плохой кредитной истории.

Нет времени заниматься бумажной волокитой. Когда деньги нужны срочно, а собирать документы и ждать решения от банка некогда, МФО становятся удобной альтернативой. Оформление проходит полностью онлайн и занимает минимум времени.

Минусы кредитов в МФО

Несмотря на удобство и доступность, микрозаймы имеют свои недостатки:

• Высокие процентные ставки. По сравнению с банковскими кредитами, процентные ставки в МФО значительно выше. Даже небольшая сумма, взятая в долг, может обернуться серьезной переплатой.
• Короткий срок возврата. Большинство микрозаймов выдаются на срок от 7 до 30 дней. Если вы не успеваете вернуть деньги вовремя, сумма долга начинает расти.
• Высокие штрафы и пеня за просрочку. В случае задержки платежа МФО начисляют значительные штрафы, пеню и дополнительные проценты. Долг может быстро вырасти, что создает риск попасть в «долговую спираль», когда заемщик берет новый кредит, чтобы погасить предыдущий.
• Ограниченные суммы. МФО, как правило, выдают небольшие суммы «до зарплаты» — от 1000 до 15000 гривен. Если вам нужен крупный займ — например, на ремонт, обучение или серьезное лечение, лучше обратиться в банк.

В каких случаях не стоит брать кредит в МФО

Займ, оформленный в МФО, может стать спасательным кругом, а может превратиться в долговую яму. Чтобы финансовые обязательства не стали для вас источником стресса, не берите микрокредит в таких случаях:

Если не уверены, что сможете вовремя погасить долг. Просрочка может привести к быстрому росту задолженности.

Для крупных покупок. Микрозаймы — это краткосрочный инструмент. Для оплаты ремонта, образования или отпуска лучше выбирать банковские кредиты с более низкими процентными ставками на длительный срок.

Если нет реальной необходимости. Легкость получения займа и быстрый доступ к деньгам часто создают ложное ощущение финансовой свободы. Это может спровоцировать импульсивные траты и привести к необоснованной задолженности.

Если уже есть открытые займы. Если вы одновременно выплачиваете несколько кредитов, новый займ может только ухудшить финансовую ситуацию.